Nejvyšší čas na STRIPTÝZ!

Autor: Petr Hechtberger | 23.7.2015 o 21:55 | Karma článku: 2,17 | Prečítané:  655x

V článku se dočtete jak mně dost netradične oslovil jeden úspěšný podnikatel s požadavkem na využití mých služeb. Ta věta zněla "Myslím, že už je najvyšší čas na STRIPTÝZ!"

"Myslím, že už je najvyšší čas na STRIPTÝZ!" Tuto větu mi jednou při rozhovoru řekl jeden úspěšný podnikatel, který je majitelem několika společností zaměřených ekonomickým směrem. Nechápavě jsem se na něj podíval, a když viděl, že jsem trochu v rozpacích tak rychle dodal „myslím finanční striptýz, víte stále se ujišťuju, že vše mám v pořádku, ale už to odkládám dost dlouho“. Musím říct, že v tu chvíli mi docela odlehlo :).

Pokračoval ve vysvětlování, proč cítí, že by asi bylo dobré zkontrolovat všechna svoje finanční rozhodnutí z minulosti. Měl takový ten vnitřní pocit nejistoty, že jeho peníze nepracují nějak moc zajímavě, i když mu to bankéři i pojišťováci nejen v minulosti, ale dokonce i při servisních schůzkách stále s jistotou potvrzovali, že to je to nejlepší co na trhu může pořídit. Stručně mi řekl, že má šanon se smlouvami jako asi většina rodin nebo jednotlivců, tedy nějaké úvěry, pojistky na členy rodiny, pojistky na auta a dům a nějaké investice a spoření. Dohodli jsme si tedy schůzku, že se podíváme, co šanon skrývá a zjistíme v jaké kondici se jeho portfolio finančních produktů nachází.

V šanonu toho bylo opravdu dost. Ono se to nezdá, ale smlouvy se časem nahromadí a to hlavně tehdy, když vám v bance nebo pojišťovně jako svému VIP klientovi stále nabízejí další a ještě výhodnější produkty, které z jejich pohledu zaručeně „potřebujete“. Dle mého názoru, běžné rodině stačí jedna rodinná pojistka, protože platíte poplatky jen jednou a ne za každou smlouvu zvlášť a také při správné volbě produktu můžete díky množstevní slevě za více členů rodiny dosáhnout ročně celkem zajímavou úsporu. Pojistka na nemovitost (byt, dům, chata) by jistě chybět neměla, PZP na auto mít musíte, havarijní pojištění dává smysl určitě pokud auto není starší jak 5 roků, potom je to na individuálním zvážení. Pokud je potřebný úvěrový produkt jako například hypotéka tak ideálně jeden a ne celá paleta jak uvidíme v reálném příkladu ze života níže. A všechno ostatní by mělo jít na přímé spoření nebo investice, kde také stačí jedna nebo dvě smlouvy.

Vraťme se ale zpět k našemu klientovi. Úvěrových smluv bylo v šanonu hned několik. Asi se tetě v bance zdálo, že by míň na klientovi vyrýžovali, kdyby to dala do jedné hypotéky tak to pro jistotu skombinovala jako balíček jedna hypotéka a tři spotřebáky L. Zase abych tetě nekřivdil, chápu, že na začátku mohla být nutná kombinace hypotéka spolu se spotřebním úvěrem, ale spotřebáky byly celkem tři a každý z jiného období, co celou „srandu“ podstatně prodražilo. Měsíční splátka všech čtyřech úvěrových produktů byla 1313 € a po optimalizaci se nám to podařilo stáhnout na solidních 522 €, co není nejmíň, ale klient už nebyl úplně nejmladší a výška nového úvěru byla stále 104.000 €. Díky tomuto zásahu klient ušetří na přeplacení pěkných 23219 € a to i se započítáním pokuty za předčasné splacení původní nevýhodné hypotéky inovativní banky.

Další částí šanonu byly pojistky. Muž měl 4 pojistky z toho 2 investiční a 2 kapitálové, žena 3 pojistky z toho 2 investiční a jednu kapitálovou a jejich dvě děti měli každé po 2 pojistných smlouvách. Mimochodem 70% fondů v investičních pojistkách bylo za celé období trvání smluv buď ve ztrátě nebo pod úrovní inflace takže jak říkám „celé zle“. Dále 2 pojistky PZP a jedno havarijní a ještě pojištění domu a zařízení domácnosti. Celkem platili za pojištění v přepočtu měsíčně 382 € a po optimalizaci jsme to stáhli na 174 €.

Poslední část šanonu byla věnována investicím, na co jsem se opravdu těšil a doufal jsem, že aspoň tady bude něco zajímavého, protože na investice se specializuji a také proto, že jsem zastánce přímého investování a ne investování přes pojišťovny formou investičního pojištění. Radost mě ale dost rychle přešla, když jsem se na investice podíval. Investice dělala stejná teta z banky, která dělala balíček „výhodného úvěrového mixu“. Na vzpomínaných spotřebákách, které byli spolu ve výšce 39.000 € byl úrok nad 8% p.a. a tady jsem objevil, že má klient jednorázové investice spolu 40.000 € ve dvou fondech dané banky, které vydělali následovně, prví za posledních 9 roků 2,41 % p.a. a druhý -0,14 % p.a. , no „nekup to“. Takže nejenom, že spotřební úvěry nebyli nevyhnutně potřebné, ale ještě navíc fondy byli špatně vybrané a klientovo peníze v porovnání s vysokým úrokem na úvěru vůbec nevydělávali, ba naopak.

Ukázalo se, že vnitřní intuice podnikatele, která mu napovídala, že vše asi nebude úplně OK nelhala a taky to, že přísloví „Důvěřuj, ale prověřuj“ stále platí :). V bance a pojišťovně ze mě velkou radost neměli co jim nemám za zlé, ale jsem přesvědčený, že dlouhodobý byznys musí fungovat tak, že všechno musí být vždy výhodné pro obě strany a pokud se to nedá dosáhnout tak vždy výhodnější pro klienta. I v bibli je napsáno „Co rozsíváš to budeš i sklízet“.

Možná se ptáte proč jsem ten příběh sepsal a zveřejnil. Z praxe vím, že v podobné situaci je nechtěně a nevědomky většina lidí. Pouzavírali různé smlouvy, některé u kamarádů nebo v rodině aby pomohli začínajícím poradcům a jiné přímo ve finančních institucích, které pod tlakem stále se zvyšujících měsíčních plánů atakují klienty znovu a znovu se stále „zajímavějšími“ novinkami.

Jednoznačně doporučuji každému aby si „finanční striptýz“ absolvoval se zkušeným poradcem nebo zprostředkovatelem, který vám dokáže objektivně porovnat produkty, které platíte s tím co aktuálně nabízí konkurence. Možná mi ani nebudete chtít uvěřit, ale realita je taková, že 9 lidí z 10-ti platí za své finanční produkty o dost víc než je potřeba, tedy alespoň tak to bylo většinou u klientů se kterými jsem se za svou víc jak 13-letou praxi setkal. Vím, je to děsivý poměr, ale bohužel krutá pravda. Představte si, že chodíte na 8 hodin denně do práce a někdo možná i na víc a potom peníze, které vyděláte špatně díky radě „odborníka“ někam nasměrujete a místo toho aby peníze pracovali pro vás tak pracují v prospěch pojišťovny, banky, nebo jiné instituce.

Na trhu jsou i šikovní poradci, kteří vám určitě poskytnou kvalitní službu. Pokud poradce nemáte, nebo s tím svým nejste z nějakého důvodu spokojeni, nebo máte pochybnosti o jeho kompetentnosti či objektivitě tak si „vygooglete“ někoho jiného, kdo má například svoji web stránku, píše články a radí lidem i prostřednictvím internetu zadarmo a jeho rady a názory se vám líbí. Nebo se zeptejte známých. Stejně jako když potřebujete předělat koupelnu tak si taky do baráku nepustíte kdekoho, ale poptáte se, uděláte průzkum a až potom se rozhodnete. Když už si poradce najdete tak vám jako dobré vodítko při komunikaci s ním může posloužit můj ebook „10 Klíčových otázek před podpisem“, který si můžete stáhnout zdarma na mojí stránce (odkaz na stránku je v mém profilu). Já osobně mám licenci jen pro Slovensko a primárně se věnuji klientům v lokalitách Žilina a Bratislava. Hodně se dá odkonzultovat i na dálku telefonicky nebo emailem tak naberete kuráž, shromažděte všechny finanční produkty které platíte a hurá na striptýz :).

Držím palce a dovolte svým penězům aby pracovali pro vás!

autor: Petr Hechtberger - TOP finančný sprostredkovateľ Fincentrum a.s. Slovensko

Páčil sa Vám tento článok? Pridajte si blogera medzi obľúbených a my Vám pošleme email keď napíše ďalší článok
Pridaj k obľúbeným

Hlavné správy

DOMOV

Voliči chcú odchod Kaliňáka a Fica z Bonaparte. Smer bez zmien bude padať ďalej

Na decembrovom straníckom sneme v Prešove bude Smer v najhoršej kondícii od svojho vzniku v roku 1999.

SVET

Pozrite si, ako za dva roky zničila vojna Donecké letisko

Miesto bojov medzi proruskými separatistami a ukrajinskou armádou.

EKONOMIKA

Smer nechce vyšetriť ďalšiu kauzu

Za prešetrenie kauzy nehlasoval nikto zo Smeru.


Už ste čítali?